低风险理财真的靠谱吗？揭秘稳赚背后的真实情况

低风险理财真的靠谱吗？揭秘稳赚背后的真实情况

在目前的投资理财市场当中，“低风险”这三个字对好多人有着极大的吸引力，特别是在市场动荡加剧、经济前景模糊不清的阶段，人们更偏爱去寻资金的“安全港”。然而，“低风险”是不是就等于“无风险”呢？低风险的投资理财途径是不是真如所宣传的那样可信呢？这得我们透过表面的承诺，深入探究其内在逻辑、实际呈现以及潜在代价，任何承诺保本还高益的产品都值得极高的警觉，真正的低风险策略常常和较低的预期收益以及严格的纪律相随 。

低风险投资真的能保本吗

常被称作“低风险投资” 的那般，比如像国债、银行存款、货币基金这类，常常会被形容成保本或者近乎保本的情况。从过往的历史数据以及相关法律保障方面来看，因国债有着国家的信用作为背书，银行存款存有存款保险那种制度，在正常运作的情形下本金的安全程度是极其高的。然而呢，“保本” 可不是绝对的那种状况。极端的经济危机出现、银行面临破产（虽说这个概率是极低的）或者通货膨胀造成侵蚀，都大概会让 “本金安全” 出现折扣。货币基金虽说风险是极低的，不过从理论上来说也是存在着亏损可能性的，在历史上也曾出现过那样单日万份收益成为负数的极端案例。所以，投资者务必要明白，低风险可不是意味着零风险，任何一款金融产品在理论层面都有着风险之处 。

更需加以警惕的是，一些违法违规机构，利用投资者内心对于“保本”的那种心理，把高风险的产品包装成“低风险稳健理财”。比如说，某些号称“固定收益”的私募产品，或者是P2P网贷，最终出现爆雷的情况，致使血本无归。判断是不是真的能够保本，关键之处在于看清楚底层资产究竟是什么，资金的流向是哪里，又是由谁来进行信用担保。要是这些信息模模糊糊不清楚，那么“保本”的承诺就如同空中楼阁，靠不靠谱也就根本无从谈起。

银行低风险理财为何也会亏损

从前，好多投资者把银行理财当作跟存款一样的安全选项。然而随着资管新规完全落地，银行理财达成了净值化转型，这意味着产品净值会跟着市场波动，浮现“破净”以及短期亏损变成了有可能的事。就算风险等级标记为R1或者R2（低风险），它的底层资产也许包含债券、同业存单等，当市场利率往上升、债券价格往下跌时，理财产品净值就会回撤。投资者在短时间内赎回，就可能遭遇实际亏损。

此种亏损并非是银行丧失信用，而是破除了往昔“刚性兑付”的虚幻影像，展现出理财产品的真切市场特性。投资者得去适应“卖者尽责、买者自负”的全新环境。在挑选银行低风险理财之际，不能仅仅依据名称与风险等级，更要细致地研读说明书，知晓其投资范畴、比例以及估值方式。对于那些无法承受丝毫净值波动的资金而言，兴许唯有存款和国债才是更为恰当的选择。

货币基金是理想的现金管理工具吗

大众管理闲置资金的主流工具是货币基金，它有着高流动性，还有低门槛，并且收益相对稳定，它主要投资于短期货币市场工具，像国债、央行票据、银行定期存单等，其风险确实比较低，在多数情形下，它能给出高于活期存款的收益率，是短期现金管理的实用选择，它的“T+0”或者“T+1”的赎回机制也给予了便利。

然而，它可不是那种毫无瑕疵堪称完美的现金工具。它的收益率会跟着市场资金面的松紧情况而产生波动，在货币政策处于宽松时期的时候，其收益率有可能会降低到跟活期存款差不多接近的水平，如此一来吸引力就下降了。另外，虽说出现亏损的情况是比较罕见的，可也不是绝对不会发生的。在金融市场出现特别剧烈动荡的时候，还有机构面临着巨额赎回压力的时候，流动性风险就会突然间急剧上升。投资者可千万别把大量的长期资金都存放在货币基金里面，尤其是当有明确的中长期投资目标之时，应该去考虑其他更具成效的资产配置方式。

普通人如何构建低风险投资组合

建构一个着实可靠的低风险组合的核心在于资产分散以及期限匹配，不要把所有资金都押注于单一物品，哪怕它看上去再安全，一个基础的组合能涵盖应急资金如活期存款或者货币基金，和中期安全垫比如大额存单、国债、中低风险银行理财，还有仅是一小部分的用以抵御通胀的资产像储蓄国债、黄金ETF等，分散的目标是要平滑整体波动，防止因某个产品产生问题而使全局遭受损害。

尤其关键的是，投资组合得跟个人的生活目标、现金流需求以及风险承受能力紧密关联，比如，计划三年后用于购房的首付款，就不适于投入任何存在净值波动的产品，而应当挑选三年期国债或者定期存款；构建妥当组合之后并非就可以一劳永逸，需要定期（像每年）去加以检视，依据市场环境以及个人状况来进行再平衡；纪律性，乃是让低风险策略切实靠谱的最终保障 。

低风险投资的收益率能否跑赢通胀

这是低风险投资所遭遇的最大现实挑战，当前，主流的低风险产品像定期存款以及国债，其年化收益率广泛在2%至3%这样子的范围左右，然而从长期来看，CPI年均通胀率大概在这个区间或者还要更高低风险投资与理财靠谱吗，这就意味着低风险理财真的靠谱吗？揭秘稳赚背后的真实情况，只是凭借纯低风险投资，资产的实际购买力有可能停滞不前甚至缓慢地缩水，仅仅是追求名义上的本金安全，也许正在承受隐性的财富损失。

所以，对于那些有着长期理财需求的投资者来讲，去完全回避风险可不是一个明智的做法。较为靠谱的策略是，在核心资产当中配置大部分低风险产品以此来确保安全，与此同时，把一小部分资金比方说10%-20%，用来投资波动稍微高一些但长期收益潜力也更高的那些资产，像指数基金或者优质的股票型基金之类的。采用这种“核心-卫星”策略，在控制整体风险的情况下，去争取获得超越通胀的回报，这才是更为务实的“靠谱”之路呢。

如何识别伪装成低风险的高风险骗局

市场之中最大的风险常常并非是市场出现的波动情况而是欺诈行为，骗局一般会身着“低风险、高收益以及保本保息”这样华丽的外衣，常见的特征涵盖承诺远远高于市场平均水准的固定回报，像月息在1%以上，鼓吹所谓“创新模式却资金去向是不明确的，利用传销式拉人头进而给予奖励，以及借助豪华包装、促使名人站台来营造可信的假象，这些产品底层资产往往是虚构的，或者是投向高风险领域比如期货、外汇投机甚至是庞氏骗局当中。

识别骗局，关键在于保持基本常识以及高度警惕，收益率跟风险恒成正比，违背此铁定规律的必定有鬼，对于任何一项投资，须要核实发行有关机构的合法资质，要求给出清晰透明的产品合同还有定期报告，别轻信熟人通过口头所做的推荐以及社交媒体上呈现的炫富截图，记住，你贪图的是他人的利息，他人算计的则是你的本金，当某件事情听起来太过美好的时候，它极有可能并非真实的 。

在对包括低风险投资的各个层面都有所知晓之后，我打算抛出一个问题同各位读者展开探讨，于当下该特定的利率环境情形里，鉴于要去抵御通货膨胀这个因素，在您着手构建个人投资组合期间，若要追寻有适度程度增高态势的潜在收益，那么您会甘愿承受占比多少的本金出现波动的这类风险呢，快来在评论区域分享您自身所持有看法乃至相应策略，要是感觉本篇文章能给您带来启发，那就请点赞并且分享给更多数量朋友哦 。